O continente africano, de forma diversificada e culturalmente rica, está experimentando um boom tecnológico (de 2015-2023) que está redefinindo o cenário econômico. Esse desenvolvimento é ainda mais proeminente nos países de língua inglesa como África do Sul, Nigéria, Quênia, Gana e outros. A digitalização está transformando vários setores, incluindo o setor financeiro. O uso de Big Data e Machine Learning está se tornando mais prevalente, criando um impacto significativo na operação e na prestação de serviços financeiros.
Explicando o contexto financeiro e econômico
A África tem uma economia heterogênea com uma mistura de mercados emergentes e em desenvolvimento. Economias-chave como a Nigéria, a África do Sul e o Quênia têm setores financeiros relativamente avançados. O setor bancário é sólido e bem regulamentado, e o sistema financeiro se estende além do setor bancário tradicional, incluindo seguros, fundos de pensão, mercados de capitais, entre outros.
No entanto, um grande desafio permanece: a inclusão financeira. Uma grande parcela da população africana ainda está desbancarizada ou sub-bancarizada. O acesso limitado a serviços financeiros formais deixa muitos dependentes de serviços financeiros informais, que muitas vezes são caros e inseguros.
Cenário Tecnológico e Oportunidades
As tecnologias digitais estão transformando o cenário financeiro africano, criando oportunidades sem precedentes. Com uma população jovem e tecnologicamente alfabetizada, a África está pronta para um boom tecnológico. A revolução móvel na África é notável. De acordo com o GSMA, mais da metade da população africana estará conectada à internet móvel até 2025. Este alto nível de penetração da tecnologia móvel tem sido um catalisador para o crescimento de serviços financeiros digitais, tais como o mobile banking, que contribuem significativamente para a inclusão financeira.
O cenário de startups africanas também é vibrante. Startups financeiras, em particular, têm atraído um investimento significativo, com empresas fintech liderando o caminho. Um dos segmentos que mais vem ganhando espaço na região é a negociação de opções binárias e derivativos com plataformas como Deriv in Africa.
A Inserção de Big Data e Machine Learning no Setor Financeiro
O Big Data e o Machine Learning estão no centro dessa transformação digital. Eles permitem que as instituições financeiras analisem grandes volumes de dados em tempo real, identifiquem padrões, façam previsões precisas e tomem decisões informadas.
Considerando o setor de crédito e empréstimos, o uso de Big Data e Machine Learning tem mexido bastante com a dinâmica natural. Ao analisar uma variedade de dados, as instituições financeiras podem fazer avaliações de crédito mais precisas e personalizadas. Isso é particularmente útil para incluir aqueles sem histórico de crédito formal. Startups como a Tala e a Branch usam o Machine Learning para analisar dados de smartphones e redes sociais para determinar a solvabilidade.
A detecção de fraudes é outra área onde o Big Data e o Machine Learning estão fazendo uma diferença significativa. Eles podem ajudar as instituições financeiras a identificar padrões de comportamento suspeitos e a agir rapidamente para prevenir fraudes.
O Big Data e o Machine Learning permitem a personalização de serviços financeiros, oferecendo produtos e serviços que se alinham com as necessidades individuais dos clientes. Isso pode incluir tudo, desde a oferta de produtos de seguro personalizados até a personalização da experiência do usuário no banking digital.
Os desafios atuais
Embora o uso de Big Data e Machine Learning no setor financeiro africano apresente oportunidades significativas, também há desafios a serem superados. Primeiro, as questões de privacidade e segurança dos dados são uma preocupação crescente. O manuseio responsável dos dados dos clientes e a garantia de que eles são protegidos contra violações de segurança são de vital importância.
Segundo, a infraestrutura tecnológica necessária para suportar o uso eficaz do Big Data e do Machine Learning ainda está em desenvolvimento em muitas partes da África. Isso inclui tudo, desde a qualidade da internet até o fornecimento de eletricidade.
O desenvolvimento de habilidades é crucial para aproveitar ao máximo essas tecnologias. A formação e a educação em áreas como data science e machine learning são vitais para construir um pipeline de talentos que possam apoiar o crescimento do setor financeiro.
Particularmente acreditamos que serviços financeiros mais inclusivos, seguros e personalizados pode colaborar para a continuação do crescimento e utilização de tecnologias avançadas na África. O cenário está pronto para uma revolução financeira digital, com tecnologia móvel, investimento em fintechs e uma população jovem e alfabetizada. Com os desafios abordados e as oportunidades aproveitadas, a África tem uma oportunidade única de liderar no uso dessas tecnologias emergentes para criar um setor financeiro mais forte e, sobretudo, inclusivo.